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    常熟銀行10.5億元收購案成焦點 3張反對票

    來源:新金融觀察    編審:    發布時間:2020-06-16 13:48:17

    一個10.5億元的收購案讓常熟銀行成為焦點。盡管該行董事會通過了相關議案,但來自第一大股東的3位董事卻一致投了反對票。由于常熟銀行股權結構較為分散,首先留下的一個懸念是,這一收購案能否在即將到來的股東大會上順利通過。當然,最終要完成收購,獲得監管部門批準也是先決條件。

    標的欠佳

    作為一家農商行,常熟銀行于2016年登陸A股。在一些股份制銀行、城商行至今尚未實現上市的背景下,常熟銀行無疑是幸運的。

    不過今年6月的一個收購案,讓常熟銀行與第一大股東交通銀行間的分歧公開化。

    起因是,常熟銀行擬出資10.5億元,認購鎮江農商行非公開發行股份5億股,占鎮江農商行非公開發行后總股本的33.33%,進而成為其第一大股東。6月2日,常熟銀行董事會會議對該事項進行審議。有意思的是,盡管董事會最終通過了這一收購事項,但15名董事中出現了3張反對票,而他們均來自第一大股東——交通銀行。

    為何反對?3名董事也給出了理由,即“根據目前項目標的的經營情況、資產質量、定價估值等情況,需對項目情況進行更進一步分析、為投資決策提供更加充分的依據。”

    截至發稿,常熟銀行方面并未回應新金融記者對此的有關詢問。不過在6月3日的對外投資公告中,常熟銀行也提示了相關風險:鎮江農商行存在資產質量下行和業務發展不達預期的風險。

    查閱2019年年報發現,鎮江農商行不良貸款率偏高,達到2.98%。對比來看,同為農商行的常熟銀行,去年不良貸款率僅為0.96%。

    但對于控制不良貸款率,鎮江農商行方面似乎很有信心。在2019年年報中,該行曾明確了2020 年主要目標,其中就包括將不良貸款率控制到1.9%。

    至于今年能否實現,尚待觀察。

    除了不良貸款率偏高,鎮江農商行去年不僅總資產在縮水,營收、凈利潤也雙雙下滑。值得注意的是,該行手續費及傭金凈收入去年竟出現負值。可見,除了存貸款業務,鎮江農商行去年中間業務發展更是不盡如人意。

    懸念待揭

    盡管常熟銀行的收購計劃已經獲得董事會通過,但最終要落地實施,尚需提交股東大會、監管部門等批準。

    在6月3日對外投資公告中,常熟銀行稱,針對鎮江農商行可能面臨的風險,其將向鎮江農商行派駐董事和管理人員,協助鎮江農商行提升管理水平,加快業務發展步伐。對項目審批過程中存在的不確定性,其和鎮江農商行將加強與股東、監管部門的溝通,爭取順利獲批。

    眼下,收購計劃能否獲得股東大會批準,是常熟銀行即將要過的一關。

    常熟銀行此前公告,股東大會定于6月24日召開,而入股鎮江農商行正是本次股東大會將要審議的議案之一。3位董事的反對票,是否會影響未來股東們對收購案的看法,也是一大懸念。

    按照現行《公司法》規定,股東大會作出決議,必須經出席會議的股東所持表決權過半數通過。但是,股東大會作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議,以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議,必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。

    以目前常熟銀行的股東結構來看,任何股東想對股東大會決議產生決定性影響還是很有難度的。事實上,由于常熟銀行股權集中度較低,這無疑又給股東大會審議增添了一些變數。

    常熟銀行一季報顯示,截至2020年一季度末,交通銀行雖為第一大股東,但持股比例僅為9.01%。至于其他股東,持股比例均不足5%。比如,常熟市發展投資有限公司是常熟銀行第二大股東,持股比例也只有3.08%。

    異地擴張

    謀劃入股鎮江農商行背后,是常熟銀行異地擴張雄心的進一步顯現。本次交易之前,常熟銀行已經是兩家農商行的第一大股東,并且還參股了多家農商行。

    按照常熟銀行此前的說法,此次投資完成后,其將持有鎮江農商行33.33%的股份,成為該行第一大股東。顯然,如果該交易未來相繼獲得股東大會、監管部門批準,那么常熟銀行的業務版圖又將擴大。

    “此次投資完成后,在一方已經設有營業網點的區域,原則上另一方不再新設營業網點,避免機構的重復設置,最大限度發揮雙方的協同作用。”常熟銀行6月3日公告稱。

    2019年年報顯示,常熟銀行網點總數達164家,其中異地網點56家。截至報告期末,常熟以外地區總存款399.09億元,占公司總存款的29.63%,報告期增量占比達52.05%。常熟以外地區總貸款626.54億元,占公司總貸款的56.99%,報告期增量占比達85.99%。

    常熟銀行成立于2001年,在原常熟市農村信用合作社聯合社基礎上吸收部分社會法人、自然人股東改制設立而成,是全國首批試點成立的農村商業銀行。2007年,常熟銀行引入交通銀行作為其戰略投資者。

    作為一家農商行,常熟銀行較早就開啟異地擴張計劃。

    據2016年發布的招股書披露,常熟銀行2008年在江蘇省海門市設立海門支行,成為全國縣(市)級農村中小金融機構中首家異地支行,并于2009年后陸續在江蘇省內邗江、泗洪、金湖、如東、東海、亭湖、射陽、阜寧、啟東、張家港、東臺設立異地支行。2014年至2015年,其又在異地經營上取得進一步拓展,于鹽城市、南通市、無錫市三地設立異地分行。根據2019年年報來看,常熟銀行所轄的異地分行還包括蘇州分行、鎮江分行、揚州分行、泰州分行等。

    除了異地設支行、分行,常熟銀行也通過參股方式實現業務擴張。

    2019年年報顯示,常熟銀行參股了8家機構,其中不乏農商行。具體來看,這些機構包括江蘇寶應農村商業銀行股份有限公司、武漢農村商業銀行股份有限公司、連云港東方農村商業銀行股份有限公司、江蘇泰興農村商業銀行股份有限公司、天津農村商業銀行股份有限公司、江蘇如東農村商業銀行股份有限公司、江蘇省農村信用社聯合社、中國銀聯股份有限公司。值得注意的是,常熟銀行是江蘇寶應農商行和連云港東方農商行的第一大股東。

    此外,常熟銀行還在海南海口成立全國首家投資管理型村鎮銀行,集約管理全國范圍內30家興福系村鎮銀行。(記者 韓啟)

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